Difícil decisión de invertir

Fotografía extrída de Flickr

Nos encontramos en una época en la que los tipos de interés estan realmente bajos. El euribor roza el 1,22% y esto repercute a los tipos de interés que nos ofrecen las entidades bancarias para invertir los ahorros.

El euribor es el único dato técnico (por decirlo de alguna manera) que quiero dar en este post. Quiero escribir como ciudadano de a pie de calle que soy y que se plantea invertir unos ahorros de una manera segura y lo más rentable posible, es decir un simple y llano plazo fijo, por ejemplo. Puedo ser yo, o puedes ser tú que me lees, pero seguro que los dos llegamos a la misma conclusión (insisto, si querer meterme en datos macroeconómicos) los tipos de interés a los que remuneran los plazos fijos o cuentas son bajísimos. Cambiándote de una entidad a otra puedes apurar tal vez...¿un 0,5% TAE? A no ser que hablemos de una cantidad importante de capital el cambio que notarás será ínfimo. Hace tiempo escribí en mi blog de ahorro doméstico Dinero Hogar un post comentando un comparador de plazos fijos que puede ayudarnos a rentabilizar nuestros ahorros. Pero como ya he dicho las diferencias entre entidades suelen ser mínimas.

Es díficil en estos tiempos que corren tener un capital que podamos dedicar exclusivamente al ahorro, pero es que aun teniéndolo, la remuneración que obtenemos es poca. Algo falla en la economía cuando obtienes poco por el dinero que prestas y te piden mucho por el dinero que pides. Y no, no creo que el problema esté en las entidades financieras. Es la opción más fácil, hecharle la culpa al primero que se te pasa.

Existe un problema de inversión y ahorro en la economía global que hace que parezca que alguien no quiera ni comer ni dejar comer.

Y es que la comida no se sabe donde andará... y para un bocado que te llevas te planteas: "dificil decisión de invertir..."

TVE sin anuncios ¿cómo se repartiran el pastel?

Hemos estrenado el 2010 con una novedad televisiva. TVE ya no pone anuncios. A pesar de la sorprendente poca publicidad que se le había dado al tema durante el 2009 (mucha gente seguro que se entero de la noticia el mismo 31 de diciembre) ha estado en boca de todos, pero a mí me gustaría centrarme en la parte económica.

Al retirarse TVE del mercado de spot en televisión, hay una parte del pastel que sobra y que va a tocar repartir entre los demás canales. Mi primera inquietud es si TVE va a sobrevivir sin la inyección económica que suponen los spots. Seguro que sobrevive, segurísimo, más que nada porque la pagamos nosotros, pero ya veremos a costa de qué más. TVE ya debe una millonada, así que veremos si en 2010 son noticia por deber todavía más.
La segunda inquietud que planteo es como va a repercutir ésto a los demás canales. Es decir, ¿perderán audiencia por tener spots, o los contenidos de TVE serán peores por no contar en el presupuesto con los anuncios publicitarios? ¿nos "machacarán con más anuncios aún? Lo que está claro es que el trozo del pastel de TVE va a tener que llegar a manos de alguien, veremos si se reparte o va al mismo.

Por otro lado las empresas anunciantes tienen un canal menos donde anunciar, y precisamente el que supongo que se ve más (pura intuición mía). Tal vez las empresas apuesten, como cada vez lo hacen más, por la publicidad online. Es evidente que ya se esta dando una trasfusión de publicidad de la televisión a Internet, incluso muchas empresas han quitado la publicidad en televisión y trabajan en Internet. Los mass media llegan a las masas, pero en Internet te puedes dirigir al target que tu desees. La publicidad online es más precisa y que TVE suprima los spots publicitarios es una señal de que algo está cambiando, de que la publicidad y el marketing evoluciona y tiene que evolucionar. ¿La decisión de TVE de suprimir la publicidad será tomada como ejemplo por otro medios públicos? Se me ocurren las cadenas autonómicas...

De todos modos, yo veo pocos contenidos en televisión, prefiero la red, dónde tú eliges lo que deseas ver y no dependes de una programación impuesta. Gracias a Internet tenemos una alternativa a, supriman o no los spots en televisión, no verlos.

El gasto en Navidades

Imagen extraída del blog Monos de Herrera

Las Navidades, además de las connotaciones religiosas que conllevan, son sinónimo de consumo y gasto. Pensando en la economía de nuestro país es positivo, aumenta el consumo y parece que engrasa la maquinaria de nuestra enferma, pero pensando en nuestra economía personal a veces puede suponer un problema, y por eso lo de la "cuesta de enero".

Ya hablé del gasto en verano con mi post llamado "El chiringuito"dónde comentaba los gastos que van surgiendo durante las vacaciones en la playa y la importante suma de dinero que suponía. En Navidades el gasto se centra en: comidas, cenas y regalos. A eso hay que sumarle el gasto en ocio, al ser Navidad se han "impuesto" algunas rutinas en nuestra vida, como ver la típica película de estreno en el cine, tomarte un chocolate con churros o dejarte caer por un centro comercial. En mi blog Dinero Hogar ya comenté "8 consejos para ahorrar en Navidad" y creo que pueden ser bastante útiles para aquellos que penséis como yo, que las Navidades son un gasto y que en Enero nos acordaremos.

De todas formas, creo que hay que comentar también el lado positivo, el consumo se reactiva y las comercios funcionan. Así que yo todo ésto lo veo como un pez que se muerde la cola:

Gastamos en exceso, pero gracias a ello la economía respira, el comercio funciona, pero los propios comerciantes al ser consumidores también gastan también en exceso y se veran apurados en enero, como todo hijo de vecino.

Es el encanto de la economía ;)

La Conferencia de Presidentes Autonómicos ha sido un fracaso

Hoy se reunían los Presidentes Autónomicos de España para tratar esto que uno llaman crisis, otros recesión, otros brotes verdes y otros caos. La conclusión y el producto de esta reunión, como era de esperar ha sido un verdadero fracaso. Sin consenso, la clase política española, demuestra una vez más que no está a la altura de las circunstancias.

Es agradable oír que se reunen, que los Presidentes Autonómicos, sean del partido que sean se sienten para hablar, creo que esto es un gran paso. La conversación es el primer paso del camino que tiene que tomar el gobierno de cada auntonomía y el gobierno de España para tomar medidas contra el aumento del paro y la parálisis económica.

Pero es triste oír que no sirven de nada, que unos se abstienen, que otros tiran los trastos a la cabeza a los otros y que todo sigue igual. No hay que olvidarse de que tienen que tomar decisiones ante temas tan cruciales como el empleo y el déficit, que tal vez juntando los gobiernos autonómicos sea la mejor manera de tomarlas, pero hace falta consenso. Veremos pues, cual será el siguiente paso: la siguiente alegría o la siguiente decepción.

Llega el Gordo de Navidad

Muy pronto llega el Gordo de Navidad y no, no me refiero a Papá Noel. Me refiero al que tal vez sea el sorteo de lotería más famoso y tradicional de nuestro país.

Se celebra cada 22 de diciembre y miles, miles de españoles depositamos nuestras esperanzas en que nos toque algo. Seguro que casi todo el mundo conocéis a alguien que le haya tocado. Y es que los españoles a otra cosa no, pero a la lotería somos aficionados.
Por dar algunos datos os pego aquí las cifras del Sorteo Extraordinario de Navidad o el Gordo que me parecen interesantes, pues se habla mucho de este sorteo pero realmente muchas veces no sabemos de cuanto dinero se trata:

Son suculentos premios, pero ínfimos comparados con los botes del Euromillón, por ejemplo, que ha llegado a sortear un primer premio de más de 70 millones de euros. Si tenéis ilusión por que os toque, como es lógico, os extraigo este texto de abc.es :

"Si quiere aumentar las posibilidades de que le toque 'el Gordo' de la Lotería de Navidad y escapar a la crisis debe comprar al menos un décimo en una de las tres provincias más premiadas: Madrid, Barcelona y Valencia."

Así que nada, si algo nos puede venir bien a todos los españoles ahora mismo es una inyección de capital y por qué no una alegría el 22 de diciembre. Eso sí que afectaría a nuestra economía diaria... y tanto. Por eso, como creo que todos hemos pensando alguna vez: "¿y si me tocará?¿qué es lo primero que haría si me toca un precio gordo?" y es algo cotidiano creo que merecía un post. Si me toca os aviso ;)

Si queréis un montón más de datos acerca de este sorteo de lotería visitad esta web:
Gordo de Navidad

Actualización 14/09/2009
Según datos de Antena 3 noticia la media de consumo en Loteria durante estas Navidades será de 70€, 2 menos que durante el año pasado, el 2008. La provincia que más juega en loteria es La Rioja y las que menos Ceuta, Melilla, Islas Baleras y Canarias.

Fotografía extraída de Flickr
Tabla de datos extraída de Terra.es

(II) Negocios favorables en tiempos de crisis

Después de ver el éxito en cuanto a visitas y comentarios que tuvo mi post: "Negocios favorables en tiempos de crisis", escrito a primeros de Junio (es la fuente principal de mis visitas procedentes de Google, para que engañarnos) he decidido escribir una segunda parte, con más negocios que no se ven afectados por la crisis y que de alguna manera son "aversos" a éstos momentos económicos tan flojos. Los he extraído de comentarios que habéis puesto en este blog, de comentarios a éste post en Meneame y del blog ¿Crisis?¿Qué crisis? cuyo blogger se prestó a dejarme utilizar el contenido (muchas gracias!). Aquí van cuatro más:

- Armas. No cabe duda que no hay crisis que acabe con este negocio que tanto legal como ilegamente no para. Hace poco leía en la prensa que en EE.UU. debido a la crisis económica y a la desconfianza social que esta generando no paran de comprarse armas, en las armerías yankees. Además la nueva estrategia estrategia de Obama de mandar más soldados a Afganistán y los consecuentes países que harán lo mismo hacen que también sea un negocio a gran escala que se vea impulsado económicamente.

- Artículos de lujo. Está claro que haya crisis o no siempre hay gente con mucha "pasta". Tal vez algunos que hace cuatro o cinco años la tenían ya no la tienen pero que siguen habiendo ricos es una realidad. Coches de marcas caras, ropa exclusiva, relojes y joyas... a ver quién le dice a un rico que no se permita todos los caprichos caros que le apetezcan. En crisis, a pesar de haber menos consumo en general la demanda de artículos de lujo se mantiene casi estable. Y no es una mala idea dedicarse al comercio para estos VIPS.

- Formación. A falta de trabajo buenas son clases. La gente que no encuentra trabajo esta en una maratón de a ver quién hace más masters, más cursillos, a ver quién aprende inglés para que cuando ésto cambie estén bien preparados con un currículum más completo. Aquí también entra la gente que prepara oposiciones y se apunta a clases para prepararlas. Soy consciente de que hay academias, sobretodo escolares que están sufriendo grandes pérdidas de clientes, pero también hay otro tipo de academías que están ganando alumnos: masters, carreras universitarias, MBAs...

- Servicios Jurídicos. Gracias a ésta crisis, los embargos, concursos e impagos son algo que están a la orden del día. Siempre habrán abogados que tengan que tramitar la burocracia resultante de los movimientos financieros y económicos. Antes con el "boom" inmobiliario escrituras y ahora con el "boom" embargador con escrituras también. Además de despidos, litigios, impagos... un buen abogado tiene trabajo de sobra en estos tiempos.

¿Se os ocurre alguno más?

La Navidad, ¿un respiro para el mal momento de la hostelería?

Hace poco oía en los telediarios que la Navidad va a dar un respiro al sector de la hostelería que tan mal lo está pasando debido a la reducción del gasto en este sector por parte de los consumidores.

Son muchos los sectores que parece que, durante esta época del año en la que todo el mundo tiramos más de tarjeta, van a "resurgir". Pero en concreto, el sector de la hostelería que tan afectado se ha visto parece que gracias a cenas de Navidad, cenas de empresa y Nochevieja puede salvar el año. Es relativo, ya que todos los años algunos ya hacían el agosto durante estas fechas tan gasto-señaladas. Lo que esta claro es que toda época de consumo puede ayudar a superar lo que será probablemente la cuesta más dura de enero de los últimos años.

Este sector ha sufrido mucho las consecuencias de la situación económica no solo española, sino europea durante este verano. Por el bien de un país que vive principalmente del turismo y que tiene un bar o restaurante en cada esquina, esperemos que no quede en una predicción y las Navidades ayuden a salvar el año.

En 2010, ¿seguiremos en crisis?

Una de las preguntas más frecuentes que se escuchan en tertulias o conversaciones de materia económica es si en 2010 seguiremos en crisis, si en 2010 España seguirá en la profunda crisis en la que esta sumergida. El otro día leía un artículo de un economista que se autoproclama “gurú” de la economía y sale en un anuncio de Repsol en la televisión (y no quiero decir nombres), en el que decía que la crisis seguiría… y tal y pascual. No hace falta ser muy listo para saber que estamos en una situación “corriente”, resultado los movimientos cíclicos de la economía.

Como el tiempo ha demostrado, una economía que entra en recesión acaba por superarla. Por lo menos eso demuestra la historia, no me estoy refiriendo a ninguna teoría compleja y retorcida. Siempre se ha salido de una crisis, de una manera o de otra, mejor o peor. En cuanto al tiempo, creo que es algo muy distinto. Se han dado ya muchos casos de recesión en la historia y cada uno ha sido de “su padre y de su madre”, no hay más que cogerse algún manual de Historia Económica y comprobarlo. Nadie dice exactamente cuando (ni cómo) España saldrá de la crisis, y ya no digo el mundo entero. Por lo tanto dar fechas, o decir que en el 2010 estaremos fuera de la crisis, o que será el peor momento de la crisis es como intentar matar una mosca a cañonazos. Es hablar por hablar, que casi seguro que aciertas. Tienen que darse varios cambios para que España salga de esta crisis. Cambios políticos (gobierno y oposición), cambios sociales (que deje de cundir el pánico, porque no nos engañemos, aunque salga un poco menos en los medios, sigue cundiendo el pánico entre nuestra población) y cambios estructurales como ya comenté en un post anterior. Hasta que no se cambie de dinámica en estos tres ámbitos, la cosa evolucionará muy lentamente.

El tiempo también nos dirá cual ha sido el resultado de las medidas que se están tomando por parte del gobierno en materia económica. Esta política de “ahora que hay déficit vamos a barrer todo lo que podamos a “la saca” rascándole al consumidor” (véase la subida del IVA en dos puntos porcentuales, o el querer poner un tipo impositivo mayor a los deportistas extranjeros, por poner dos ejemplos) va a tener unas consecuencias. Como ejemplo de una posible consecuencia, un apunte: el otro día leía en Twitter, un tweet de uno de mis following (no recuerdo ahora quién!) en el que decía que el IVA no lo notaremos en el 2% que sube, sino en el redondeo, como cuando la peseta murió, vino el euro y consigo la equivalencia semi-implantada de que 100 pesetas son como 1 euro.

Al final, creo que el consumidor es quién puede sacar de la crisis al país, somos nosotros los que deberíamos estar “cuidados” por las medidas implantadas. Y en mi opinión no está siendo así. Y cuando digo el consumidor digo también las PYMES, que son el 98% de las empresas de este país. Digo yo, que se tendrá que “cuidar" también a quién provee al consumidor, ¿no?

Por eso hablar de fechas es muy relativo. Es como jugar al truc o al mus. Dejen de hacer predicciones y pónganse manos a la obra.

Cristiano Ronaldo, una inversión ¿Grandes inversiones dan grandes resultados?

Una de las bases de una economía de mercado es la necesidad que tienen unos agentes económicos de ahorrar y otros de invertir. Evidentemente el sistema financiero se encarga de que el dinero proveniente de los ahorradores pase a los inversores y así se genere una cadena.

Todo esto se me plantea cuando veo las noticias deportivas y solo hablan de Cristiano Ronaldo, también llamado ahora CR9. Cristiano Ronaldo, jugador del Real Madrid, el club más importante de fútbol a nivel mundial ha sido una gran inversión y una apuesta personal de su presidente, y presidente también del grupo ACS, Florentino Pérez. Son 94 millones de euros los que ha costado esta estrella del fútbol. Un precio que para mí, como continuo estudiante de la economía y las empresas no me parece desorbitado como dicen muchos.

Las grandes empresas, que generan miles y miles de euros cada día deben hacer grandes inversiones, ya sea en una nueva planta de producción o en un jugador, al fin y al cabo ambas podemos decir que representan un activo dentro del balance de la empresa. Se puso el grito en el cielo con este fichaje, surgieron críticos que hicieron lo mismo después de haber criticado (vease el fichaje de Ibrahimovic, un jugador como el camerunés Etoo y una buena suma de millones de euros) y surgieron opiniones que comentaban que con ésto de la crisis era una locura pagar esa millonada, nunca pagada antes. En mi opinión, que se hable de cifras millonarias invertidas por un equipo nacional es algo positivo. Todos querían ese "activo" llamado CR9, y sólo el Real Madrid de la mano de Florentino Pérez lo ha conseguido. Un equipo de nuestro país, perteneciente a nuestra economía. Seguro que algún otro equipo intentó ficharlo por 93 millones de euros en vez de 94, o tal vez ninguno tuviera la riqueza suficiente como la tiene este club. En definitiva ha sido una gran inversión, para un gran club, algo totalmente correspondido.

Ahora bien, lo que está claro es que una gran inversión no siempre da buenos resultados. No es tan sencillo como calcular el VAN o la TIR de una inversión. No siempre dan frutos en un futuro inmediato, o simplemente nunca los dan. He puesto el ejemplo de Cristiano Ronaldo porque es el que más se oye por la tele y los periodicos deportivos, pero a diario cientos de inversiones son cuestionadas e incluso se consagran como verdaderos fracasos. Por eso creo que no hay que caer en la opinión popular de pensar "Se han gastado mucho dinero, ahora que estamos en crisis. Se han pasado, es incomprensible" porque es tan sencillo como estudiar el dilema de los prisioneros. Siempre habrán jugadores (activos) que se fichen por millonadas, porque siempre habrán otros que decidan no ficharlos porque cualquier motivo.

Esta noche el Real Madrid, ha ganado 1-0 al Alcorcón, un equipo de segunda B. Pero como este equipo le ganó 4-0 en la ida, el Real Madrid, que ha ha invertido muchos millones de euros, ha sido eliminado. Una gran inversión, está lesionada, o fuera de servicio si se tratara de una máquina, y no ha dado resultado, de momento...¿lo será?

Reformas contra la corrupción

Ayer leía en El Economista (número del 3-noviembre-2009) unas reformas que estaban a debate para combatir la corrupción, que tanto eco se hace en los medios de comunicación, y que yo creo que desde que el hombre es hombre ha existido. Son cinco y quería comentarlas:

- La Ley del Tribunal de Cuentas.
Esto es, según explican en El Economista, que las penas sean imperativas y no potestativas, y la que considero más importante, es que se le quiere dar libertad de intervención. Creo que es fundamental, debe haber imparcialidad y libertad por parte de este organismo para sancionar de manera que la ley sea "más justa" y no esté sujeta a ligaduras de ningún tipo.

- La Ley de financiación de los Partidos Políticos.
Se pretende que los partidos políticos no puedan ser dotados de fondos por fundaciones o asociaciones. Aquí le quiero poner una nota interrogante. Realmente es lo más corriente, que los partidos se financien con presupuestos públicos, pero creo que así nos alejamos un poco más del modelo democrático de EEUU dónde si se puede apoyar de forma privada a quien se considere oportuno. Creo que esta medida puede tener un efecto positivo y negativo. Pues que quitamos todo tipo de inyecciones de recursos "dudosos" a los partidos (que puedan ser mera corrupción) pero...¿cortamos un poco las alas a la política? Nos guste o no siempre estará ligada fielmente a la economía y a los intereses económicos del país.

- El Código Penal.
Leo en El Economista, que se trata de ampliar los tipos penales y endurecer las penas por corrupción tanto privada como pública. Estoy totalmente de acuerdo, además creo que se tiene que penalizar de una manera dura y precisa. Quién robe que lo pague, así menos se atreveran a robar y menos corrupción.

- Mayor fiscalización y control de los gastos electorales.
Totalmente de acuerdo también aunque tal vez debería ser más generalizado. No sólo en gastos electorales. Nada de reformas en Moncloa por miles de euros, ni despachitos que se renuevan cada dos por tres por mobiliario más cara que la casa de muchos españoles. Debería ser más generalizada y controlar todo gasto público referente a los partidos políticos, de manera que de verdad se evite despilfarrar. Cerrándolo solo a gastos electorales tal vez veamos menos banderitas o banderitas de papel en vez de plástico...

- La Ley de Régimen Local
Según dicen en el periódico para poder modificar algunos controles administrativos para que las entidades sean auditadas por el Tribunal de Cuentas. Una medida que de aprobarse creo que será positiva, para que no hayan más casos como por ejemplo el de CCM.

En general una serie de propuestas que considero fundamentales llevarlas a debate y que se tome una determinación sobre ellas. Mientras que los políticos se dediquen a trabajar sobre reformar para mejorar el país, éste irá mejor y no lo veremos empapelado con retales de corrupción hasta las cejas, es decir, como lo vemos ahora.